Budget: Warum Einen Verbraucherkredit Umschulden?

Haben Sie mehrere Kredite aufgenommen und die monatlichen Raten belasten Ihr Budget erheblich? Die Umschuldung kann eine sinnvolle finanzielle Strategie sein, um Ihre monatlichen Belastungen zu verringern. Wir erklären Ihnen, warum und wie Sie einen Konsumentenkredit umschulden können.

An wen richtet sich die Umschuldung?

Entgegen einer weit verbreiteten Meinung richtet sich die Kreditumschuldung nicht nur an Haushalte mit großen finanziellen Schwierigkeiten.

Jede Person, die mindestens zwei Schulden aufgenommen hat, kann diese zusammenfassen, um ihr monatliches Budget einfacher zu verwalten.

Es kann sinnvoll sein, einen Konsumkredit umzuschulden, sobald man seine laufenden Kredite umstrukturieren möchte.

Warum auf eine Kreditumschuldung zurückgreifen?

Die Umschuldung ist eine Finanzstrategie, die auf unterschiedliche Bedürfnisse eingehen kann. Diese Maßnahme besteht darin, verschiedene Schulden zusammenzufassen, um nur eine monatliche Rate an ein einziges Kreditinstitut zurückzuzahlen.

Die Umschuldung von Verbraucherkrediten ermöglicht es daher:

- die Verwaltung des monatlichen Budgets zu vereinfachen, dank einer einzigen monatlichen Rate, die an ein und dasselbe Kreditinstitut zurückgezahlt wird.
- den Betrag der monatlichen Rückzahlung zu reduzieren, um ein finanzielles Gleichgewicht wiederherzustellen. Es muss jedoch beachtet werden, dass die Rückzahlungsdauer in der Regel verlängert wird und die Gesamtkosten des Kredits steigen, als Gegenleistung für diese Reduzierung der monatlichen Raten.
- die Verschuldungsquote durch die Umstrukturierung verschiedener Schulden zu senken. Wenn Ihre finanzielle Situation untragbar geworden ist, weil Sie im Laufe der Zeit mehrere Kredite aufgenommen haben, ermöglicht Ihnen die Umschuldung, zu einer akzeptablen Verschuldungsquote von maximal 33 % zurückzukehren und sofort Kaufkraft zurückzugewinnen.
- von zusätzlicher Liquidität zu profitieren. Es kann sinnvoll sein, sich für die Umschuldung zu entscheiden, um einem vorübergehenden Geldbedarf zu begegnen, beispielsweise um unerwartete Kosten wie Reparaturkosten für ein kaputtes Fahrzeug zu decken.

Hinweis: In einigen Fällen kann eine Umschuldung ausreichen, um dem Kreditnehmer Kaufkraft zurückzugeben, seinen verfügbaren Betrag zu erhöhen und ihn davor zu bewahren, einen neuen Kredit aufzunehmen, mit dem Risiko der Überschuldung, das dies mit sich bringt.

Wie erhält man eine Umschuldung?

Wenn Sie die vorherigen Erklärungen überzeugt haben, einen Verbraucherkredit und andere Arten von Schulden umzuschulden, hier sind die Schritte, die Sie befolgen sollten, um eine Umschuldung zu erhalten:

1- Führen Sie eine Umschuldungssimulation auf der Website eines Kreditinstituts durch. Dazu müssen Sie lediglich ein Online-Formular ausfüllen, in dem Sie alle Ihre laufenden Kredite, Ihr gesamtes Einkommen sowie Informationen zu Ihrer beruflichen Situation und der Zusammensetzung Ihres Haushalts angeben. Diese Online-Simulation ist kostenlos.

2- Sobald die Simulation validiert ist, wird Ihre Anfrage an einen Berater weitergeleitet, der alle diese Elemente prüft. Er berechnet die Verschuldungsquote Ihres Haushalts vor und nach der Zusammenlegung, um die Durchführbarkeit dieser finanziellen Operation zu bewerten. Tatsächlich sollte Ihre Verschuldungsquote nach der Umschuldung etwa 33 % Ihres monatlichen Einkommens nicht überschreiten.

3- Wenn Ihr Antrag angenommen wird, kontaktiert Sie ein Berater erneut, um Ihnen eine neue Gesamtmonatsrate und eine neue Verschuldungsquote vorzuschlagen. Diese beiden Informationen sind entscheidend, um einzuschätzen, ob es sinnvoll ist, eine Umschuldung durchzuführen.

4- Sobald Ihnen diese neuen Bedingungen zusagen, kann das Kreditinstitut damit beginnen, den Umschuldungsantrag zu erstellen. Sie müssen dann bestimmte Nachweise erbringen, wie einen gültigen Ausweis, Ihre letzten drei Gehaltsabrechnungen und Ihr Familienbuch.

5- Sobald Ihr Antrag vollständig ist, sendet Ihnen das Kreditinstitut ein neues Kreditangebot, das alle Ihre laufenden Schulden zusammenfasst. Nehmen Sie sich die Zeit, dieses Dokument zu prüfen, bevor Sie es unterschreiben. Sie haben eine Bedenkzeit von 10 bis 14 Tagen je nach Kreditart.